Saltar al contenido

Diferencias entre una AFP y ONP: análisis para conocer cuál es mejor para ti

Cuando llega el momento del retiro luego de toda una vida de trabajo, se quiere contar con un respaldo que brinde seguridad en los años dorados, un ingreso mensual que permita tener una buena calidad de vida.

Este ingreso es la pensión.

Es importante que cuando comiences una relación de trabajo, tengas la previsión de afiliarte a una institución que administre parte de tus ingresos para ese propósito. En Perú puedes elegir a cuál afiliarte.

¿Qué diferencias tienen las AFP de las ONP?

Las Administradoras de Fondos de Pensiones son instituciones privadas en las que los trabajadores depositan dinero parte de sus remuneraciones a ser gestionado para sus pensiones que pueden ser de jubilación, sobrevivencia, invalidez e incluso para gastos funerarios.

La Oficina de Normalización Previsional, ONP, es una institución de carácter público que administra el Sistema Nacional de Pensiones y el Régimen de Seguridad Social para Trabajadores en Perú.

Sin embargo, no sólo se diferencian por ser una de carácter privado y otra pública.

Hay muchas diferencias entre ambas:

Edad y tiempo de cotización

En la ONP debes tener la edad legal para jubilarse, 65 años y haber hecho aportes al fondo durante un mínimo de veinte años.

En la AFP, aunque debes tener la edad de jubilación, la pensión se calculará en base a los años cotizados y aportes realizados.

Tipo de Fondo

En la ONP el dinero que aportas se deposita en un fondo que es común para todos los trabajadores.

En la AFP dispones de una cuenta individual que genera intereses y puedes elegir entre 3 tipos de fondo.

Monto promedio de la pensión por jubilación

En la ONP es de 893 soles mientras que en la AFP es de alrededor de 1050 soles al mes por decir una cifra ya que en AFP no hay montos mínimos ni máximos de pensión pues éstas dependen de lo que aporta el afiliado y del tipo de pensión

Disponibilidad de los Fondos

En la ONP no puedes hacer retiro de fondos. En la AFP puedes hacerlo para cancelación de una hipoteca o dar la cuota inicial para la adquisición de la primera vivienda

Descuentos

En la ONP el aporte representa el 13% de la remuneración del trabajador.

En la AFP el aporte es de alrededor del 12% distribuidos en 10% para la cuenta individual del trabajador y 2% para comisión de la AFP y seguro

Beneficios de la AFP

Son muchos los beneficios de la AFP:

  • Puedes escoger el tipo de fondo según la modalidad de la pensión que quieres recibir: renta vitalicia, retiro programado, renta temporal o una combinación
  • Es posible hacer aportes adicionales voluntarios para incrementar el monto de la pensión
  • Recibes notificaciones cuatrimestrales del estado de tu cuenta
  • Tienes cobertura de salud a través de Essalud
  • Posees seguro de sobrevivencia, invalidez y gastos funerarios
  • Tu familia puede recibir tu pensión en caso de fallecimiento aun cuando no la hayas registrado en el fondo mediante una reclamación por herencia

Beneficios de la ONP

  • Puedes optar a la pensión si aún no tienes la edad legal para jubilarte, pero has cotizado por 30 años al fondo
  • Tienes derecho a una pensión por invalidez que será equivalente al 50% de la remuneración percibida
  • En caso de fallecimiento del trabajador la pensión es asignada en un 50% al cónyuge que le sobrevive y a los hijos menores de 18 años
  • Pago único de defunción: el fondo asigna un pago equivalente a seis meses de remuneraciones en caso de fallecimiento del trabajador

¿Cuál es mejor: AFP o ONP?

Una vez que se analizan los beneficios y opciones que cada uno de estos fondos de pensiones representa para el trabajador, sin dudas la afiliación a la Administradora de Fondo de Pensiones ofrece unas ventajas mucho más completas que hacen su oferta más atractiva que la de ONP.

El poder escoger la modalidad de la pensión, hacer aportes voluntarios, la disponibilidad de los fondos a través de retiros parciales y el no estar sujetos a los años mínimos de cotización convierten a la AFP en la mejor alternativa en la previsión de fondos para pensión en el país.